青原区“财园信贷通”放贷审批管理办法

为进一步加强和完善“财园信贷通”工作管理，规范贷款发放业务，防范贷款风险。根据省财政厅、省工信委《江西省“财园信贷通”工业园区企业融资试点办法》和《关于做好“财园信贷通”贷款回收再贷工作的通知》等文件精神，在原财园信贷通管理办法的基础上，结合我区实际，特制定本办法。

第一条  放贷对象及条件

一、放贷对象

1.符合国家中小微企业规模类型划分标准的企业。

2.在青原区注册、生产经营和纳税，且原则上正常生产经营一年以上的工业企业和现代服务业中限额以上商贸、物流企业。

3.优先支持园区电子信息、生物医药健康、新能源新材料、先进装备制造等支柱产业。

二、放贷条件

1.原则上，企业上年度缴纳税收总额5万元以上，但对发展前景好、政策性减免税收、具有带动作用的主导产业企业可适当放宽。

2.企业无不良信用记录、未涉及民间融资和非法集资、无恶意拖欠货款和职工工资、社保等现象。同时，企业实际控制人或高管诚信守法、无不良信用记录，没有发生或涉及重大法律纠纷。

3.企业财务制度健全，能够积极配合并及时按要求上报财务报表以及其他各类资料。

4.企业没有被土地清理领导小组确定为闲置及低效利用土地对象，且无违规建设现象。

5.企业需通过安评、环评，且消防方面没有整改不到位现象，消防安全重点企业和危化企业必须投保从业人员安全生产责任险。

6.续贷企业能按时支付贷款利息和到期偿还本金。

7.企业没有擅自改变贷款用途，没有将贷款用于从事房地产，民间借贷等非本企业生产经营范围的现象。

第二条  放贷额度

一、放贷标准

1.贷款额度500万元以下的，原则上按以下标准发放: 

2.贷款额度500万-1000万的，原则上按以下标准发放：

备注：企业规模和上缴税金两项具备一项即可，在贷款额度上就低不就高。

二、审批标准

1.企业生产经营情况没有发生重大变化，但生产经营水电费同比下降20%-30%的，核减额度30%;下降30%-50%的，核减额度50%;下降50%以上的，取消其贷款资格。企业通过技术改造或工艺改进途径等影响水电费的，不作核减。

2.企业不及时在网报平台和向园区管委会上报有关数据的，续贷审批时缺报次数核减其额度。对缺报1次的提出警告，缺报2次的核减其50%额度，缺报3次的取消其贷款资格。

3.对物流企业以及限额以上的商贸、宾招等现代服务业企业，贷款额度按规定量化额度50%审批。物流企业需纳税100万元以上，且拥有缴交税收相应的车辆吨位；商贸。宾招等需有相应的固定资产。

4.扶持重大招商引资项目。每年可推荐一家重大招商引资新建企业，原则上该企业备案的投资规模在1亿元以上，且推荐时已完成投资额度的70%以上，可申请“财园信贷通”贷款1000万元。一年期后，该企业不再享受上述特殊支持政策，按照一般“财园信贷通”贷款管理。

5.对成长性好、科技含量高、税收贡献大的工业企业，可采取“一企一议”予以审批放贷。

第三条  企业申请

符合条件且有贷款意向的企业向河东开发区提出申请，企业自行选择合作银行，合作银行与园区管委会实地进驻申请企业进行调查，调查后由银行出具调查报告,并向区“财园信贷通”领导小组(以下简称领导小组)提交贷款申请。

(一)    首贷企业应提交贷款申请意愿书、企业基本情况表、企业简介、实际控制人及个人股东身份证复印件(加盖企业公章)等资料(交至合作银行）。合作银行尽调后出具调查报告至领导小组。

(二)续贷企业应从贷款还款期限之日算起，提前30-60天向合作银行提出“财园信贷通”贷款意愿，合作银行尽调后出具调查报告至领导小组。

第四条  初步审查

(一)领导小组办公室接到首贷企业的申请后，由园区管委会与合作银行实地察看、查阅资料，就企业是否符合贷款条件进行初审。

(二)领导小组办公室接到续贷企业的申请后，应5个工作日内与合作银行走访企业，对企业续贷的条件进行审核调查。

第五条  贷前调查与审贷

(一)领导小组办公室根据银行信贷管理的相关规定，对合作银行推荐的首贷企业、续贷企业进行贷前调查，调查内容主要包括:

1.企业经营状况、资产负债状况及贷款偿还能力;

2.企业财务状况及企业未来发展趋势;

3.企业历史信用状况;

4.企业法人及股东个人信用状况。

5.近2年经审计的财务数据

6.上下游客户群体

(二)在完成调查后，5个工作日内出具调查报告并报送领导小组审议，研究是否推荐首贷、续贷企业享受“财园信贷通”支持以及推荐贷款金额;领导小组办公室根据会议纪要，出具推荐函给相应的合作银行，合作银行应及时在财政企业网报平台中予以填报。领导小组办公室应在续贷企业贷款到期日 30-60天前， 对续贷企业是否可以获得“财园信贷通” 项目贷款以及贷款数额向领导小组反馈明确意见，同时在财政企业网报平台中予以填报。在审核过程中，若认为续货企业不符合获得“财园信贷通”项目贷款条件，由领导小组办公室在贷款到期日前30-60天内将审核信息反馈给合作银行。

第六条  公示

领导小组办公室将根据会议纪要确定符合条件的企业，企业名单将在青原区网站上进行公开公示，接受社会监督。公示期为3天。

第七条  放贷

合作银行根据省、市银行审批同意放贷企业及其放贷金额，逐户填写《“财园信贷通”风险补偿备案通知书》和《“财园信贷通”业务确认函》，报领导小组办公室核实确认并盖章,方可放贷。此外，对于续贷企业，合作银行须在上级银行审核同意回收再贷后，方可通知续贷企业提前还款，并及时发放新的贷款。合作银行在发放贷款时，须将贷款资金转入企业贷款账户，不允许将“财园信贷通”放贷资金直接转入个人账户，避免企业逃避园区、财政、银行对资金使用情况的监管。为快速为企业做好放贷工作，各成员单位系统操作员在要及时在网报平台里为企业做业务审核，如对企业的新增和续贷申请进行审核，对已贷款企业的每月月报进行审核等。

第八条  退出机制

1.园区企业在享受“财园信贷通”政策支持期间，从政策支持第一年计算，若2-3年内企业税收同比没有增长或增长较小(未达到10%)，则第3-4年将不予以支持。

2.园区企业在享受“财园信贷通”政策支持期间因自身经营不善，且企业出现重大风险隐患等，在本年度收回贷款后，次年将不予以支持。

第九条  本办法由青原区“财园信贷通”领导小组办公室负责解释。

第十条  本办法自印发之日起实施。如遇有关法律政策依据变化，将根据实施情况予以修订。

附件1

“财园信贷通”推荐函

                             ：

                     为区内企业，拟推荐其在贵行申请办理“财园信贷通”            业务， 推荐贷款额度    万元，期限为12个月，担保方式为江西省财政厅及我委缴纳的“财园信贷通”保证金，请贵行进行贷款审查。

青原区“财园信贷通”领导小组

年   月   日

附件2

“财园信贷通”风险补偿备案通知书

                             ：

经我单位“财园信贷通”入库推荐，贵行审批同意发放“财园信贷通”流动资金贷款人民币      万元，我单位同意该笔款为中小微企业“财园信贷通”贷款，并将该笔贷款纳入“财园信贷通”风险补偿范围。

青原区“财园信贷通”领导小组

年  月  日     

附件3

“财园信贷通”业务确认函

青原区“财园信贷通”领导小组:

根据贵单位的推荐， 我行经审批同意给予 “财园信贷通”流动资金贷款人民币               ，期限，资金用途为 。

放款计划:一次性放款，借款期限起始日以借款凭证所载实际放款日期为准。

还款计划:按月付息，到期一次性还本。

担保情况:以江西省财政厅和青原区新工业园投资发展责任有限公司缴存的财园信贷通保证金担保，另企业按贷款额度1%缴纳互助保证金提供补充担保，同时追加企业股东及其配偶连带责任担保。

请审核该笔贷款为中小微企业“财园信贷通”贷款。

特此致函。

年   月   日

《“财园信贷通”业务确认函》回执

                 ：

你行送来               “财园信贷通” 流动资金贷款人民币          的《“财园信贷通”业务确认函》已收悉，经审核，现同意该笔贷款为中小微企业“财园信贷通”贷款。

签收:                                             单位(盖章):

年   月   日